Банковский сектор Бангладеш оказался на грани коллапса из-за огромного объема невозвратных кредитов, превысившего 5,3 трлн така, что составляет почти 30% от общего кредитного портфеля страны – показатель, многократно превосходящий мировые нормы. В основе этого кризиса лежат глубоко укоренившаяся коррупция, многолетнее политическое вмешательство и провалы в регулировании, которые позволили проблемным долгам бесконтрольно накапливаться в течение последнего года.
Ситуацию усугубила нерешительность временного правительства во главе с Мухаммадом Юнусом. Вместо проведения смелых реформ оно оказалось парализовано слабым управлением и отсутствием подотчетности на фоне продолжающейся политической нестабильности и общенациональных беспорядков. Создавшаяся враждебная для бизнеса среда, отмеченная массовыми волнениями, усугубила проблемы финансового сектора, подавила попытки восстановления и подорвала доверие общества.
Масштабы катастрофы стали особенно очевидны в период с сентября по декабрь 2024 года, когда объем просроченных кредитов взлетел почти на 1 трлн така. В результате доля неработающих кредитов (NPL) выросла с 16,9% до 20,2%, что более чем вдвое превышает глобальный порог кризисного уровня в 10%. Наиболее сильно пострадали государственные банки: так, у Janata Bank доля проблемных кредитов достигла тревожных 66,8%, что вскрыло факты массовых невыплат со стороны влиятельных конгломератов, таких как Beximco и S Alam Group. Губернатор центрального банка Bangladesh Bank Ахсан Мансур предупреждает, что доля NPL может вырасти до 35%, поставив под угрозу выживание многих банков.
Кризис во многом носит рукотворный характер. Новые, более строгие правила классификации кредитов – сокращение срока просрочки с шести до трех месяцев – заставили банки официально признать ранее скрываемые проблемные долги. В результате общий объем проблемных активов теперь оценивается в 6,75 трлн така. Представители бизнеса заявляют, что резкий рост официальных показателей NPL связан именно с этими новыми правилами, введенными в условиях и без того острого дефицита ликвидности, что усложняет банкам возврат средств.
Последствия для всей экономики Бангладеш становятся все более серьезными. Из-за огромного объема невозвратных долгов банки не могут выдавать новые кредиты, что ограничивает возможности бизнеса для инвестиций, расширения и создания рабочих мест. Стоимость заимствований растет, усугубляя и без того сложную экономическую ситуацию. Растут опасения, что, как и во время мирового финансового кризиса 2007–2008 годов, банки могут столкнуться с нехваткой ликвидности, если вкладчики начнут массово забирать свои деньги.
Эксперты сходятся во мнении, что косметические меры уже не помогут. Для спасения финансовой системы Бангладеш необходима полная трансформация: деполитизация банковского надзора, привлечение к ответственности коррумпированных лиц, прекращение политического вмешательства и внедрение профессионального, независимого управления. Без этих фундаментальных реформ страну ожидает затяжной и тяжелый экономический спад, который поставит под угрозу финансовую стабильность и амбиции национального развития.
